房贷顾问最好用的 CRM（2026）：小型贷款工作室一位信贷经理的一周，逐日记录

说明：Codot 是我们的产品。下文的信贷经理 Dana 是虚构人物，她的一周是为了说明每个工具各管什么而拼出来的示例。其他 CRM 的信息来自各公司官网，核实于 2026 年 11 月 9 日。

TL;DR：

• 房贷 CRM 是公司的正式记录：借款人、线索、自动化邮件、和地产经纪的联合营销。Shape、ICE 的 Surefire 和 Total Expert 都是专为房贷做的，走演示销售，三家都没公开价格。
• 预算有限的话，HubSpot 免费 CRM 支持最多两个用户、1,000 个联系人，付费席位每月 15 美元起。
• 小工作室的信贷经理漏掉的，往往不在 CRM 里：地产经纪喝咖啡时说的话、快到期的预批函、说过“利率降了就打给我”的老客户。
• Codot 每月 12.99 美元帮你接住这些：说一句话，就变成联系人备注、你指定时间的提醒、每年贷款周年的回访电话，或者每周五一份“好久没联系的老客户”名单。

一览

BNTouch 和 Jungo 也常出现在信贷经理的候选名单里。11 月 9 日我们打不开它们的官网（一个卡在安全验证，一个服务器报错），所以没放进表格，不引用二手价格。

房贷里的 CRM 是什么？为什么信贷经理最后都有两套？

在房贷行业，CRM 指客户关系管理系统，里面放着你的借款人、潜在客户和给你介绍生意的合作伙伴。房贷 CRM 在通用 CRM 之外多了这些：按贷款阶段触发的动作、利率和周年营销、和地产经纪的联合营销，以及与贷款发起系统（LOS）的对接。

这套系统一般由公司选，围绕贷款档案来设计。放款 30 天后的那封邮件，它每次都会准时发给每个客户。它不擅长的，恰恰是信贷经理真正的工作时刻：刚和地产经纪喝完咖啡出来，脑子里装着三条细节，还要记得周二打个电话。

所以大多数信贷经理总会再弄一层。便利贴、发给自己的消息、一条再也没人听的语音备忘。问题是这些东西都不会自己回来找你。

把分工划清楚。公司的 LOS 和 CRM 继续作为贷款档案、法定文件和营销的正式记录。个人 App 只管关系细节和提醒。先问清楚公司允许在个人 App 里放什么；我们建议贷款编号、收入数据和身份证号码完全不要放进 Codot。

有了跟进这一层，一位信贷经理的一周是什么样？

Dana 在一家三个人的独立房贷工作室当信贷经理：两位信贷经理加一位贷款专员。公司付费用一套房贷 CRM。她有大约 300 位老客户，还有六位地产经纪合作伙伴给她带来大部分购房贷款。下面是 11 月的一周，Codot 是前一个周日设置好的。

11 月 16 日周一早上 7:00：简报

她还没起床，iPhone 上就有 Codot 的晨间简报：Lin 家的预批函周五到期，周二早上 8 点和 Harbor Realty 的 Ken 喝咖啡，下午 4 点提醒她给三位在等的客户看利率。

周一上午 10:40：利率下调

上午利率往下走了。过去一个月有三位客户让她“利率降了就打给我”，每次挂了电话她都马上对 Codot 说一句：“Tom Reyes，想做再融资，利率降了要打给他，文件是他太太 Ana 在管。”这条备注就在 Tom 的联系人里。现在拨号前她先问 Codot“我对 Tom Reyes 知道些什么？”，然后说：“下午 4 点提醒我给 Patel 家和 Nguyen 家打电话，说今天的利率。”

周二早上 8:50：和地产经纪喝完咖啡

Ken 12 月有两位首次购房的客户，想做一份联合署名的开放日传单。他女儿刚上大学。在车里、发动之前，Dana 说：

“Harbor Realty 的 Ken：12 月有两个首次购房客户，想给 Elm Street 的开放日做一份联合传单，女儿刚上大学。周四上午 10 点提醒我把传单发给他。”

备注存进 Ken 的联系人，提醒定在周四。

周三上午 9:00：快到期的预批函

九十天前给 Lin 家开预批函时，Dana 说过：“Lin 家的预批函 11 月 20 日到期。11 月 18 日 9 点和 11 月 19 日 9 点各提醒我一次。”Codot 不会重发你没理会的提醒，所以凡是有截止日期的事她都设两个。第一个现在响了；她趁还来得及重新出函，打给 Lin 家要最新的工资单。

周四上午 9:00：老客户的贷款周年

Garcia 家 2024 年 11 月 19 日放款。那天 Dana 说：“每年 11 月 19 日上午 9 点，提醒我给 Garcia 家打电话，聊聊他们贷款的周年。”电话打了六分钟。他们提到女儿明年春天想买一套公寓，于是 Dana 又说：“Garcia 家的女儿 Sofia 明年春天想买公寓，2 月给她打电话。”一通电话，多了一个联系人和一条新提醒。

周五下午 4:00：谁好久没联系了

周日设好的一个 Routine 自己跑起来：“每周五下午 4 点，列出 120 天没联系过的老客户和地产经纪合作伙伴。”今天名单上有七个名字。离开办公室前她给其中四位发了消息，剩下的她说一句就挪到了周一。

周六：收件箱

iPhone 上 Codot 的邮件助理给她的 Gmail 分好类，并给重要邮件起草回复。两封地产经纪的邮件和一封产权公司的邮件排在最上面；她改了改草稿，十分钟就发完了。借款人的资料仍然走公司的安全门户。

这些都没有取代公司的 CRM。自动化邮件、贷款档案和利率提醒营销，照样从那边发出。

小工作室的房贷信贷经理，最好用的 CRM 是哪个？

如果你的跟进全靠自己记得，就用 Codot：地产经纪合作伙伴说了什么、预批函什么时候到期、哪位老客户该打个电话了。Codot 是支持 iPhone、Apple Watch、Android 和网页的语音 AI 助手，作为信贷经理自己的一层，和公司用的 CRM 并行。

• 语音写联系人备注（免费）。说出你和谁聊了、对方说了什么，Codot 就存进这个人的联系人。下次喝咖啡前问一句“我对 Ken 知道些什么？”。个人 CRM、语音输入、任务和笔记都在免费版里。
• 定时提醒和重复提醒（Codot Max）。截止日期就说“11 月 18 日 9 点提醒我”，贷款周年就说“每年 11 月 19 日”。自然的周期说法也可以，比如“每季度 15 号”。Codot 会把它们写进 Google 日历或苹果日历，但不会读取你日历里已有的日程。
• Routine（Codot Max）。Routine 是定时自动任务，比如“每周五下午 4 点，列出 120 天没联系的人”。最多可以设 20 个，第二个可以是“隔周二早上 8 点，列出我的地产经纪合作伙伴”。
• iPhone 上的晨间简报（Codot Max）。每天早上 7 点生成，列出当天的提醒。
• iPhone 上的邮件分拣和回复草稿（Codot Max）。每个用户可连一个 Gmail 和一个 Outlook 账号。

我们会先用每个新账号都有的 7 天 Codot Max 免费试用。到期自动回到免费版，不扣费。之后 Codot Max 在 App Store 是每月 12.99 美元或每年 99.99 美元，用量是免费版的 20 倍。

哪套房贷 CRM 应该当正式记录？

看谁来维护，以及你想自动化多少营销。

Shape 自称是给信贷经理和贷款机构的 AI CRM。它的房贷页面写着 "Mortgage CRM, lead management + built-in POS" 和 "Mobile app for loan officers on the go"（setshape.com）。官网没有价格，演示后才报价。

Surefire 来自 ICE Mortgage Technology，主打营销：产品页写着 "Automate your mortgage marketing and deepen relationships through one powerful solution"，覆盖从首次接触到放款以及放款之后的触达（ICE）。适合想把老客户和地产经纪都放进自动化营销的工作室。没有公开价格。

Total Expert 自称 "The Customer Operating System for Financial Services"，列出了联合营销、授权同意工具和手机 App（totalexpert.com）。它卖给公司，单个信贷经理很少自己买。

如果公司已经在付费用其中一套，就用它。独立信贷经理自己选的话，一般是在“演示报价的房贷 CRM”和“免费的通用 CRM”之间权衡。

有没有给房贷信贷经理的免费 CRM？

最常见的答案是 HubSpot 免费 CRM。HubSpot 写明 "up to two users, 1,000 contacts" 免费，付费席位每月 15 美元起（hubspot.com）。它有联系人、交易、邮件追踪和手机 App。没有房贷专用营销，也不连 LOS，销售阶段要自己搭。

Codot 免费版包含语音联系人备注、任务和日历。两者搭配起步不花钱：HubSpot 管销售漏斗，Codot 记住别人跟你说过的话。想要定时提醒和 Routine 时再加 Codot Max。

信贷经理该怎么选？

• 和地产经纪、老客户的跟进总是漏：先在现有 CRM 旁边加上 Codot。
• 想让客户营销自动跑：分别约 Shape 和 Surefire 的演示，比较报价。
• 你在大型贷款机构：Total Expert 是为公司级部署设计的。
• 你单干、预算优先：HubSpot 免费 CRM 加 Codot 免费版。

Codot 最擅长的是记住你说过的话，并在你需要时再提醒你。贷款档案、营销活动和合规需要查看的内容，都留在公司的 CRM 或 LOS 里，因为 Codot 不和房贷 CRM 同步，也不接电话。

同样的思路用在其他行业：一位独立地产经纪有帮手和没帮手的一周、我们的个人 CRM App 横评、承包商最好用的 CRM，以及外勤销售的一天。

常见问题

房贷信贷经理最好用的 CRM 是哪个？

作为公司的正式记录，信贷经理最常比较 Shape、Surefire 和 Total Expert，截至 2026 年 11 月三家都要演示后报价。信贷经理自己的跟进，可以用 Codot 把一句话变成联系人备注和定时提醒；Codot Max 每月 12.99 美元。

有没有给房贷信贷经理的免费 CRM？

HubSpot 免费 CRM 支持最多两个用户、1,000 个联系人，不限时间。Codot 免费版再补上联系人语音备注、任务和日历。两者都不是房贷专用的。

房贷里的 CRM 是什么意思？

CRM 是 customer relationship management，客户关系管理。在房贷行业，它是保存借款人、潜在客户和地产经纪合作伙伴、并运行跟进营销的系统，通常和贷款发起系统对接。

Codot 能替代我们公司的房贷 CRM 吗？

Codot 是和它并行的。用 Codot 记下借款人和地产经纪告诉你的事、在手机上收提醒；公司的 CRM 或 LOS 仍然是贷款档案和营销的正式记录。两者不同步。

Codot 能每年提醒我客户的贷款周年吗？

可以。说“每年 11 月 19 日上午 9 点，提醒我给 Garcia 家打电话，聊聊他们贷款的周年”，Codot 每年都会提醒。重复提醒属于 Codot Max，每个新账号都可以免费试用 7 天。

带 Codot Max 免费试用 7 天：在 App Store 下载 Codot。