保险代理人用什么 CRM 最好（2026）：续保总是漏掉的原因，以及每种情况对应的一个设置

声明：Codot 是我们的产品。文中举例的代理人 Renata 及其客户都是虚构的。其他公司的价格和引述均来自各自官网，核对日期为 2026 年 11 月 9 日。

TL;DR:

• 管理客户保单，选一款专为保险做的 CRM：做健康险、寿险和团体福利的代理机构选 AgencyBloc（AMS+ 套餐每月 109 美元起），独自做寿险和健康险的代理人选 Insureio（每月 25 美元起，30 天免费试用）。如果你愿意自己建保单字段，HubSpot（2 个用户）和 Zoho CRM（3 个用户）有免费版。
• Radiusbob 不在推荐之列。 好几篇 2026 年的榜单还在推荐它，但它的官网现在写着 "is no longer being sold to new customers"（不再向新客户销售）。
• 续保漏掉，大多是因为 CRM 看不到的事： 在客户家餐桌上记下却从没录进系统的备注、答应"周四前"发出的报价、一年都没人打过电话的老客户。下面挑了其中六种，每种配一个能解决它的设置。
• 手机这一侧交给 Codot，每月 $12.99：在客户家门口说一句话，就会变成客户备注、在你说的时间响起的提醒，或者存进客户联系人里的保单回顾日期。联系人备注免费。

一览

客户保单应该放在哪款保险 CRM 里？

先看你卖什么，再看预算。自己报价、自己提交投保单的寿险和健康险代理人，需要一款了解保险公司和产品的 CRM；财产险代理人则需要一款能和代理机构管理系统对接的。

AgencyBloc 自称 "Growth Engine Built for Health Insurance Agencies"（专为健康险代理机构打造的增长引擎），业务线覆盖个人及 ACA 健康险、Medicare、寿险和团体福利。AMS+ 套餐每月 109 美元起。如果你卖 Medicare 和健康险，又想在同一个地方追踪佣金，我们会先看这一款；佣金相关的附加功能需要找销售报价。

Insureio 更便宜，也更专。25 美元的 Basic 方案包含 "e-Application/Drop-Ticket Solution" 和 "Unlimited Quoting & Lead Capture Widgets"，报价工具支持 "life, simplified issue, final expense, no exam, annuities"。主做定期寿险和丧葬险的独立代理人，报价、投保和联系人都在一个账号里搞定，每个方案都从 30 天试用开始。

Radiusbob 仍出现在好几篇"寿险代理人最佳 CRM"榜单里。但它的官网现在写着："No, RadiusBob is no longer being sold to new customers." 同一页面转而推荐 AgencyBloc 的 AMS+，现有 Radius 用户仍继续获得支持。

HubSpot 和 Zoho 的免费版是真能用的，花一个晚上加好保险公司、生效日期和续保日期这几个字段就行。AgencyZoom 每个方案都包含最多 7 个用户，一个人用就等于为六个空座位付钱。

为什么我的续保和跟进总是漏掉？

续保和跟进漏掉的地方，是从客户家出来到回到办公桌之间那几个小时，也就是 CRM 看不到的地方。

Renata 在一家专属保险公司干了六年后离职，现在通过 IMO 独立做定期寿险、丧葬险和个人健康险。她手上大约 300 户客户，有一套周末花两天搭好的 CRM，每周一半时间在车上。她的 CRM 没问题。她丢掉的，是从走出客户家门到重新坐回办公桌之间发生的所有事。

下面是六个这样的漏洞，以及堵住每一个的设置。

1. 续保和年度回顾，要等保险公司的通知来了才想起

在 CRM 里解决： 给每张保单记录加上续保日或保单周年日，然后设置在到期前 90、60、30 天自动生成任务。AgencyBloc 的自动化功能可以设提醒、分配操作；在 HubSpot 或 Zoho 里，就是一个日期属性加上工作流或任务规则。

在 Codot 里解决： 那些不在任何保险公司日历上的回顾，趁车还停在客户家门口时说一次。定期寿险并不是每年续保，但这次谈话每年都该有：

"每年 6 月 1 日 9 点提醒我回顾 Patel 家的定期寿险。他们女儿 2029 年上大学。"

Codot 会给出一张 Patel 家的联系人卡片，把定期寿险回顾记为重要日期、上大学的年份记为备注，另外还有一条 6 月 1 日 9:00 的日程；点 Create（创建）和 Add（添加）就把两者都存下来。定时提醒（包括重复提醒）属于 Codot Max。

2. 客户家餐桌上记下的事，从来进不了 CRM

客户提到：她丈夫的公司 1 月要取消团体寿险，她想给母亲也报个价，受益人等感恩节之后再定。Renata 点点头，开车去下一个约，到了晚上只记得三件里的两件。

解决： 车还没开走，就在客户家门口记下来，晚上再对着清单录进 CRM，而不是靠回忆。在 Codot 里就是一句话：

"Gloria Medina：丈夫 1 月失去团体寿险，也想给她母亲报价，受益人感恩节后决定。12 月 1 日下午 6 点给她打电话。"

Codot 把这些细节存到 Gloria 的联系人里，并设好 12 月 1 日的提醒。联系人备注和语音输入在免费版里就有。

身份和健康信息一律不要放进这句话里：出生日期、社保号、用药情况、投保单上的任何内容。这些应该进保险公司的电子投保单或你的保险 CRM，它们本来就是为保存这些信息设计的。

3. 答应"周四前"发的报价，周一才发出去

承诺是口头说的，所以从来没变成 CRM 里的任务。解决： 每个说出口的承诺都配上时间，重要的设两次提醒。

"周四中午 12 点前把丧葬险报价发给 Okonkwo 家。周三下午 4 点和周四上午 9 点各提醒我一次。"

定时提醒是 Codot Max 的功能，在 iOS 26 及以上的 iPhone 上可以像闹钟一样响。需要知道的是：Codot 不会重复推送你没理会的提醒，所以设两次提醒这个办法才管用。

4. 客户一直没联系，直到被别的代理人挖走

没人会给一个满意、按时交保费的客户打电话。三年后，竞争对手打了。在 CRM 里解决： 建一个保存视图，列出 90 天没有任何动态的客户。在 Codot 里解决： 不用等你去打开视图，让名单自己送上门。Routine 是定时自动执行的任务：

"每周一早上 8 点，列出我 60 天没联系过的客户。"

Codot 每周一自动执行。Routine 属于 Codot Max，最多可以建 20 个。

5. CRM 的提醒发到了你在车上不会打开的电脑上

很多 CRM 提醒是以邮件或仪表盘上的数字出现的。在 CRM 里解决： 装上手机 App，打开任务推送通知；HubSpot 在 CRM 页面上说，用它的 iOS 和 Android App 可以 "never miss a task, reminder, or notification"（不错过任何任务、提醒或通知）。在 Codot 里解决： 在 iPhone 上，Codot Max 每天早上 7 点生成一份当天提醒的每日简报，Okonkwo 家的报价和给 Gloria 的回电，第一杯咖啡之前就在一屏里看到。

6. 转介绍还没打电话就凉了

一位客户说她邻居刚生了宝宝，还没买寿险。名字被写在一张便利贴上。解决： 一口气建好联系人，同时记下是谁介绍的、哪天打电话。

"新线索：Marcus Hale，Gloria Medina 的邻居，刚有宝宝，没有寿险。Gloria 介绍的。周二下午 5 点给他打电话，这周给 Gloria 寄张感谢卡。"

Codot 会建好 Marcus 的联系人并记下介绍人，同时设好周二的提醒和寄感谢卡的任务。Marcus 成为客户后，他的记录再转进你的保险 CRM。

独立保险代理人用什么 CRM 最好？

如果你的 CRM 已经搭好，续保还是会漏，就用 Codot，因为漏掉的事发生在车上、客户家餐桌旁和电话里。Codot 是一款语音 AI 助理，支持 iPhone、Apple Watch、Android 和网页。你说一句话，它就变成这个人的备注、一个任务、一个提醒或一条日历日程。

对独立寿险和健康险代理人来说，分工是这样的：保险 CRM（AgencyBloc、Insureio 或搭好的 HubSpot）管保单、保险公司、投保单和佣金。Codot 管客户跟你说过什么、你答应什么时候打电话，并在该提醒的时候提醒你：

• 语音联系人备注： 免费。
• 定时提醒和重复回顾，比如 Patel 家的 6 月 1 日：Codot Max。
• 每周一的 Routine，列出 60 天没联系的客户：Codot Max。
• iPhone 上早上 7 点的每日简报： Codot Max。

每个新账号都送 7 天 Codot Max 免费试用，不订阅会自动回到免费版，不扣任何费用。之后在美区 App Store 是每月 $12.99 或每年 $99.99，用量是免费版的 20 倍。Codot 不与 AgencyBloc、Insureio 或 HubSpot 同步，所以晚上把备注录进 CRM 这一步还是要你自己做；对着清单录，总比靠记忆强。

保险代理人用什么免费 CRM 最好？

一两个代理人的话，HubSpot 免费 CRM 是最强的零成本选择：最多 2 个用户、1,000 个联系人，没有时间限制，HubSpot 的 CRM 页面列出了任务管理和 iOS、Android App。Zoho CRM 免费版支持 3 个用户。两者都需要你自己加保险相关字段。

如果你想一开始就用保险专用工具，可以先用 Insureio 的 30 天试用录入真实报价，再决定要不要每月付 25 美元。跟进这一侧，Codot 免费版就能用联系人备注、任务和日历；上面说的定时提醒和 Routine 在 7 天 Max 试用里都能用。

延伸阅读：我们的个人 CRM App 合集、预算相近的装修承包商怎么选 CRM（英文），以及外勤销售的一天，每个时刻用什么 App。

FAQ

寿险代理人用什么 CRM 最好？

独立寿险代理人可以用 Insureio（每月 25 美元起，截至 2026 年 11 月），它把寿险报价、电子投保单和联系人管理打包在一起。如果你还卖健康险和 Medicare，可以看看 AgencyBloc，AMS+ 套餐每月 109 美元起。

Radiusbob 还能用吗？

新代理人用不了。截至 2026 年 11 月 9 日，Radiusbob 官网称已不再向新客户销售，并推荐 AgencyBloc 的 AMS+；现有用户继续获得支持。

保险代理人用什么免费 CRM 最好？

HubSpot 免费 CRM 支持最多 2 个用户和 1,000 个联系人，Zoho CRM 免费版支持 3 个用户。两者都是通用型工具，续保日期和保单字段要自己加。

Codot 能替代我的保险 CRM 吗？

Codot 是配合保险 CRM 一起用的。Codot 记下客户说的话，并提醒你什么时候跟进，包括保单回顾日期和每周一的未联系客户名单；报价、投保、保单记录和佣金还是放在你的保险 CRM 里。

保险代理人用 Codot 要花多少钱？

联系人备注、任务、日历和语音输入免费。定时和重复提醒、Routine 以及 iPhone 每日简报属于 Codot Max，美区每月 $12.99 或每年 $99.99，每个新账号都有 7 天免费试用。

用 7 天 Codot Max 试用，把每周一的 Routine 和客户家门口那句话试一个星期：在 App Store 下载 Codot。