保險業務員適合用哪一套 CRM（2026）：續保老是漏掉的原因，以及每種情況對應的一個設定

聲明：Codot 是我們的產品。文中的業務員 Renata 和她的客戶都是虛構人物。其他公司的價格與引述均取自各家官網，查核日期為 2026 年 11 月 9 日。

TL;DR:

• 管理客戶保單，請選專為保險打造的 CRM：經營健康險、壽險與團體福利的代理公司選 AgencyBloc（AMS+ 方案每月 109 美元起），自己做壽險和健康險的業務員選 Insureio（每月 25 美元起，30 天免費試用）。如果願意自己建保單欄位，HubSpot（2 位使用者）和 Zoho CRM（3 位使用者）都有免費方案。
• Radiusbob 不列入推薦。 好幾篇 2026 年的推薦清單還在介紹它，但官網現在寫著 "is no longer being sold to new customers"（不再販售給新客戶）。
• 續保會漏，多半是 CRM 看不到的事造成的： 在客戶家餐桌上聽到卻始終沒輸入的備註、答應「週四前」寄出的報價、一整年沒人打過電話的老客戶。下面挑出其中六種，每種搭配一個能解決的設定。
• 手機這一端交給 Codot，每月 NT$390：在客戶家門口說一句話，就會變成客戶備註、在你指定時間響起的提醒，或存進客戶聯絡人裡的保單檢視日期。聯絡人備註免費。

重點一覽

客戶保單該交給哪一套保險 CRM？

先看你賣什麼，再看預算。自己試算報價、送出要保書的壽險與健康險業務員，需要一套懂保險公司和商品的 CRM；產險業務員則需要能和代理公司管理系統串接的那種。

AgencyBloc 自稱 "Growth Engine Built for Health Insurance Agencies"（為健康險代理公司打造的成長引擎），業務範圍涵蓋個人與 ACA 健康險、Medicare、壽險和團體福利。AMS+ 方案每月 109 美元起。如果你賣 Medicare 和健康險，又想在同一個地方追蹤佣金，我們會先看這一套；佣金相關的加購功能需洽業務報價。

Insureio 比較便宜，範圍也比較窄。25 美元的 Basic 方案包含 "e-Application/Drop-Ticket Solution" 和 "Unlimited Quoting & Lead Capture Widgets"，試算工具涵蓋 "life, simplified issue, final expense, no exam, annuities"。主攻定期壽險和喪葬險的獨立業務員，報價、要保和聯絡人都能在同一個帳號裡完成，每個方案都從 30 天試用開始。

Radiusbob 仍出現在好幾份「壽險業務員最佳 CRM」清單裡。但官網現在寫著："No, RadiusBob is no longer being sold to new customers." 同一頁改為推薦 AgencyBloc 的 AMS+，現有的 Radius 使用者則繼續獲得支援。

HubSpot 和 Zoho 的免費方案是真的能用，花一個晚上加好保險公司、生效日和續保日這幾個欄位就夠了。AgencyZoom 每個方案都含最多 7 位使用者，一個人用等於替六個空位付錢。

為什麼我的續保和追蹤老是漏掉？

續保和追蹤會漏，是在離開客戶家到回到辦公桌之間那幾個小時，也就是 CRM 看不到的地方。

Renata 在專屬保險公司做了六年後離職，現在透過 IMO 獨立經營定期壽險、喪葬險和個人健康險。她手上約有 300 戶客戶，有一套週末兩天設定好的 CRM，每週一半時間在車上。她的 CRM 沒問題。她漏掉的，是從走出客戶家門到重新坐回辦公桌之間發生的每一件事。

以下是六個這樣的漏洞，以及堵住每一個的設定。

1. 續保和年度檢視，要等保險公司的通知寄來才想起

在 CRM 裡解決： 每張保單紀錄都加上續保日或保單週年日，再設定在到期前 90、60、30 天自動產生待辦。AgencyBloc 的自動化功能可以設定提醒、指派工作；在 HubSpot 或 Zoho 裡，就是一個日期屬性加上工作流程或待辦規則。

在 Codot 裡解決： 那些不在任何保險公司行事曆上的檢視，趁車還停在客戶家門口時說一次。定期壽險不是每年續保，但這段談話每年都該有：

「每年 6 月 1 日 9 點提醒我檢視 Patel 家的定期壽險。他們女兒 2029 年上大學。」

Codot 會提出一張 Patel 家的聯絡人卡片，把定期壽險檢視列為重要日期、上大學的年份記為備註，另外還有一筆 6 月 1 日 9:00 的行程；點 Create（建立）和 Add（新增）就能把兩者都存起來。定時提醒（包括重複提醒）屬於 Codot Max。

2. 客戶家餐桌上聽到的事，始終沒進到 CRM

客戶提到：她先生的公司 1 月要取消團體壽險，她想幫母親也報個價，受益人等感恩節過後再決定。Renata 點點頭，開車去下一個約，到了晚上只記得三件中的兩件。

解決： 車子開走前，就在客戶家門口記下來，晚上再照著清單輸入 CRM，而不是靠回憶。在 Codot 裡就是一句話：

「Gloria Medina：先生 1 月會失去團體壽險，也想幫她母親報價，受益人感恩節後決定。12 月 1 日晚上 6 點打給她。」

Codot 會把細節存進 Gloria 的聯絡人，並設好 12 月 1 日的提醒。聯絡人備註和語音輸入在免費方案就有。

身分和健康資料一律不要放進這句話：出生日期、社會安全號碼、用藥、要保書上的任何內容。這些該放進保險公司的電子要保書或你的保險 CRM，它們本來就是為了保存這些資料而設計的。

3. 答應「週四前」寄出的報價，週一才寄出去

承諾是口頭講的，所以從沒變成 CRM 裡的待辦。解決： 每個說出口的承諾都配上時間，重要的設兩次提醒。

「週四中午 12 點前把喪葬險報價寄給 Okonkwo 家。週三下午 4 點和週四上午 9 點各提醒我一次。」

定時提醒是 Codot Max 的功能，在 iOS 26 以上的 iPhone 可以像鬧鐘一樣響。要注意的是：Codot 不會重複推送你沒理會的提醒，所以設兩次提醒的做法才有用。

4. 客戶一直沒聯絡，直到被其他業務員轉走

沒有人會打電話給一位滿意、按時繳保費的客戶。三年後，競爭對手打了。在 CRM 裡解決： 建一個儲存的檢視，列出 90 天沒有任何動態的客戶。在 Codot 裡解決： 不用等你打開檢視，讓名單自己送上門。Routine 是排定時間自動執行的工作：

「每週一早上 8 點，列出我 60 天沒聯絡的客戶。」

Codot 每週一會自動執行。Routine 屬於 Codot Max，最多可以建立 20 個。

5. CRM 的提醒寄到你在車上不會打開的電腦

很多 CRM 提醒是以電子郵件或儀表板上的數字出現。在 CRM 裡解決： 安裝手機 App，開啟待辦推播通知；HubSpot 在 CRM 頁面上說，用它的 iOS 和 Android App 可以 "never miss a task, reminder, or notification"（不錯過任何待辦、提醒或通知）。在 Codot 裡解決： 在 iPhone 上，Codot Max 每天早上 7 點產生一份當天提醒的每日簡報，Okonkwo 家的報價和回電給 Gloria，喝第一杯咖啡前就能在一個畫面看到。

6. 轉介紹還沒打電話就冷掉了

一位客戶說她鄰居剛生寶寶，還沒買壽險。名字被寫在一張便利貼上。解決： 一口氣建好聯絡人，同時記下是誰介紹的、哪天要打電話。

「新名單：Marcus Hale，Gloria Medina 的鄰居，剛有寶寶，沒有壽險。Gloria 介紹的。週二下午 5 點打給他，這週寄張感謝卡給 Gloria。」

Codot 會建立 Marcus 的聯絡人並記下介紹人，同時設好週二的提醒和寄感謝卡的待辦。Marcus 成為客戶後，他的資料再移進你的保險 CRM。

獨立保險業務員適合用哪一套 CRM？

如果 CRM 已經設定好，續保還是會漏，就用 Codot，因為漏掉的事發生在車上、客戶家餐桌旁和電話中。Codot 是一款語音 AI 助理，支援 iPhone、Apple Watch、Android 和網頁。你說一句話，它就變成這個人的備註、一項待辦、一則提醒或一筆行事曆行程。

對獨立壽險與健康險業務員來說，分工是這樣的：保險 CRM（AgencyBloc、Insureio 或設定好的 HubSpot）管保單、保險公司、要保書和佣金。Codot 管客戶跟你說過什麼、你答應什麼時候打電話，並在該提醒時提醒你：

• 語音聯絡人備註： 免費。
• 定時提醒和重複檢視，例如 Patel 家的 6 月 1 日：Codot Max。
• 每週一的 Routine，列出 60 天沒聯絡的客戶：Codot Max。
• iPhone 上早上 7 點的每日簡報： Codot Max。

每個新帳號都有 7 天 Codot Max 免費試用，沒有訂閱就會自動回到免費方案，不會扣款。之後在台灣 App Store 是每月 NT$390 或每年 NT$2,990，用量是免費方案的 20 倍。Codot 不會和 AgencyBloc、Insureio 或 HubSpot 同步，所以晚上把備註輸入 CRM 這一步還是得自己來；照著清單輸入，總比靠記憶可靠。

保險業務員適合用哪一套免費 CRM？

一兩位業務員的話，HubSpot 免費 CRM 是最強的零成本選擇：最多 2 位使用者、1,000 筆聯絡人，沒有時間限制，HubSpot 的 CRM 頁面也列出待辦管理和 iOS、Android App。Zoho CRM 免費版支援 3 位使用者。兩者都要自己新增保險相關欄位。

如果想一開始就用保險專用工具，可以先用 Insureio 的 30 天試用輸入真實報價，再決定要不要每月付 25 美元。追蹤這一端，Codot 免費方案就有聯絡人備註、待辦和行事曆；上面提到的定時提醒和 Routine，在 7 天 Max 試用裡都能用。

延伸閱讀：我們整理的個人 CRM App 清單、預算相近的工程承包商怎麼挑 CRM（英文），以及外勤業務的一天，每個時刻適合的 App。

FAQ

壽險業務員適合用哪一套 CRM？

自己做壽險的業務員可以用 Insureio（每月 25 美元起，截至 2026 年 11 月），它把壽險報價、電子要保書和聯絡人管理整合在一起。如果也賣健康險和 Medicare，可以看看 AgencyBloc，AMS+ 方案每月 109 美元起。

Radiusbob 還能用嗎？

新業務員用不了。截至 2026 年 11 月 9 日，Radiusbob 官網表示已不再販售給新客戶，並推薦 AgencyBloc 的 AMS+；現有使用者繼續獲得支援。

保險業務員適合用哪一套免費 CRM？

HubSpot 免費 CRM 支援最多 2 位使用者和 1,000 筆聯絡人，Zoho CRM 免費版支援 3 位使用者。兩者都是通用型工具，續保日期和保單欄位要自己新增。

Codot 可以取代我的保險 CRM 嗎？

Codot 是搭配保險 CRM 一起用的。Codot 記下客戶說的話，並提醒你什麼時候追蹤，包括保單檢視日期和每週一的未聯絡客戶名單；報價、要保、保單紀錄和佣金則留在你的保險 CRM 裡。

保險業務員用 Codot 要花多少錢？

聯絡人備註、待辦、行事曆和語音輸入免費。定時與重複提醒、Routine 以及 iPhone 每日簡報屬於 Codot Max，在台灣每月 NT$390 或每年 NT$2,990，每個新帳號都有 7 天免費試用。

用 7 天 Codot Max 試用，把每週一的 Routine 和客戶家門口那句話試一個星期：到 App Store 下載 Codot。